En un mundo globalizado donde las fronteras financieras son cada vez más difusas, gestionar el dinero de forma eficiente se ha convertido en una prioridad para viajeros frecuentes, expatriados, freelancers internacionales y pequeñas empresas. En este contexto, dos de las aplicaciones más populares son Wise (antes TransferWise) y Revolut.
Ambas plataformas ofrecen soluciones digitales modernas, pero con enfoques, ventajas y limitaciones muy distintas. En este artículo encontrarás un análisis detallado, punto por punto, para ayudarte a elegir la mejor opción según tus necesidades.
Wise y Revolut: ¿Qué Son y Para Qué Sirven?
Wise: Transferencias internacionales simples y baratas
Wise nació en 2011 con una misión clara: hacer que las transferencias internacionales fueran más económicas, rápidas y transparentes. Su propuesta gira en torno al uso del tipo de cambio real y la eliminación de sobrecostes ocultos que imponen los bancos tradicionales.
Revolut: Un superapp financiero
Lanzado en 2015, Revolut comenzó como una tarjeta para viajes con tipos de cambio competitivos. Hoy es una superaplicación financiera que permite desde pagar en el extranjero hasta invertir en bolsa o criptomonedas, pasando por seguros y cuentas de ahorro.
Funcionalidades Principales
¿Qué ofrece Wise?
- Transferencias internacionales con tipo de cambio real y comisiones bajas.
- Cuenta multidivisa para mantener y convertir más de 50 monedas.
- Tarjeta de débito internacional (física o virtual).
- Datos bancarios locales en países como Reino Unido, EE. UU., Australia y la zona euro.
- Solución para empresas: API para pagos masivos y gestión multimoneda.
¿Qué ofrece Revolut?
- Cuenta digital con IBAN europeo.
- Tarjetas físicas y virtuales, incluso metálicas en planes premium.
- Cambio de divisas en más de 30 monedas.
- Inversión en acciones, criptomonedas y metales.
- Cashback y recompensas, especialmente en planes superiores.
- Control del presupuesto, ahorro y categorización automática de gastos.
- Funciones sociales como dividir cuentas, enviar dinero entre contactos o crear “huchas” de ahorro.
Comisiones y Tipos de Cambio
Wise
- Usa el tipo de cambio medio del mercado (el más justo).
- Cobra una comisión fija + un porcentaje según la divisa y el monto.
- Toda la información de costes se muestra antes de confirmar la operación.
- Sin costes de mantenimiento de cuenta.
Revolut
- Usa el tipo de cambio interbancario, pero:
- Tiene límites mensuales gratuitos en el plan básico (ej. 1.000 €).
- Cobra una comisión del 0,5% al 1% fuera de horario comercial o en fines de semana.
- Los planes de pago amplían los límites y reducen comisiones.
- Algunas transferencias SWIFT pueden tener cargos extra.
Planes y Precios
Wise
- Sin mensualidad ni suscripción.
- Solo se paga por cada operación que realices (envío o cambio).
- La tarjeta física tiene un pequeño coste de emisión.
Revolut
- Plan Estándar (gratuito): funciones básicas.
- Plan Plus/Premium (desde 3,99 €/mes): cambio sin límites, seguro de viaje, atención prioritaria.
- Plan Metal (desde 13,99 €/mes): cashback, tarjeta metálica, acceso a salas VIP, entre otros beneficios.
Experiencia de Usuario y Aplicación Móvil
Wise
- App sencilla, clara y directa.
- Perfecta para quienes valoran la eficiencia en transferencias y manejo de divisas.
- Menos funciones sociales o complementarias.
- Estable, rápida y con una curva de aprendizaje muy corta.
Revolut
- Aplicación robusta con múltiples funcionalidades integradas.
- Ideal para quienes quieren gestionar toda su economía personal desde un único lugar.
- Puede parecer compleja al principio, pero es muy potente.
- Interfaz moderna y compatible con Apple Pay y Google Pay.
Diferencias Clave entre Wise y Revolut
| Característica | Wise | Revolut |
|---|---|---|
| Tipo de cambio | Real del mercado | Interbancario (con límites) |
| Tarifa de mantenimiento | No | Solo en planes superiores |
| Envío de dinero | Excelente para transferencias | Limitado a ciertas regiones |
| Inversión | No | Sí (acciones, cripto, oro) |
| Servicios bancarios | No (entidad de pagos) | Sí (banco digital en varios países europeos) |
| Ahorro automático | No | Sí (huchas, redondeo de pagos) |
| Funciones sociales | Limitadas | Amplias (envío entre contactos, división) |
Seguridad y Regulación
Wise
- Regulado por organismos financieros de prestigio como la FCA (Reino Unido).
- Autenticación en dos pasos y cifrado avanzado.
- Historial impecable con millones de usuarios satisfechos.
Revolut
- Banco con licencia en la UE (Lituania) y regulado en varios países.
- Seguridad reforzada: bloqueo instantáneo de tarjetas, notificaciones en tiempo real.
- Mejora constante de protección antifraude y ciberseguridad.
Atención al Cliente
Wise
- Atención vía chat, correo y teléfono.
- Buena puntuación en Trustpilot.
- Centro de ayuda intuitivo y bien documentado.
Revolut
- Chat en la app 24/7 (atención prioritaria en planes de pago).
- Algunas quejas en el plan gratuito por tiempos de respuesta.
- Base de conocimiento amplia, aunque no siempre está en español peninsular.
¿Para Quién es Mejor Cada App?
Wise es ideal para ti si:
- Eres freelancer o trabajador remoto que cobra en diferentes divisas.
- Necesitas enviar o recibir dinero desde el extranjero con frecuencia.
- Quieres minimizar comisiones en transferencias internacionales.
Revolut es perfecto si:
- Buscas una cuenta bancaria digital integral, con IBAN europeo.
- Te interesa invertir fácilmente desde el móvil.
- Quieres un sistema completo para controlar gastos, ahorrar y viajar sin sorpresas.
Conclusión: Wise vs Revolut, ¿cuál elegir?
La mejor app dependerá de tus necesidades financieras específicas:
- Elige Wise si tu prioridad son las transferencias internacionales económicas y transparentes.
- Elige Revolut si quieres una experiencia más completa, con cuenta bancaria, inversión, ahorro e integración total en un solo lugar.
Ambas plataformas son seguras, confiables y ampliamente utilizadas en España y Europa. La clave está en identificar tus prioridades y estilo de vida financiero.
Para conocer más detalles y acceder directamente a sus funcionalidades:
